Basic Savings Bank Deposit Account (BSBDA)

Financial freedom: वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए इन स्टेप्स को जरुर फॉलो करे

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‘वित्तीय स्वतंत्रता’ शब्द की अलग-अलग लोगों के लिए अलग-अलग व्याख्या हो सकती है। कुछ लोगों के लिए, वित्तीय स्वतंत्रता या स्वतंत्रता का अर्थ होगा उनके रहने के खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त मौद्रिक संसाधन होना। कई लोगों के लिए, यह वित्तीय लक्ष्यों या जीवन शैली विकल्पों को पूरा करने के लिए पर्याप्त धन होने का उल्लेख कर सकता है। दूसरों के लिए, इसका अर्थ ऋण चुकौती दायित्वों से छुटकारा पाना हो सकता है। पैसाबाज़ार डॉट कॉम के वरिष्ठ निदेशक गौरव अग्रवाल ने व्यापक अर्थों में वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने के लिए कुछ सुझाव साझा किए: –

जब भी संभव हो, पूर्व भुगतान करें

“बकाया ऋण के पूर्व भुगतान या फौजदारी से ब्याज लागत में पर्याप्त बचत हो सकती है, खासकर यदि ऋण अवधि के प्रारंभिक वर्षों के दौरान किया जाता है। इसलिए, वित्तीय अधिशेष वाले मौजूदा उधारकर्ताओं को हमेशा अपने ऋण का पूर्व भुगतान करने का प्रयास करना चाहिए। जिनके पास कई ऋण हैं वे पूर्व भुगतान शुरू कर सकते हैं उन्हें उच्चतम ब्याज दर और / या लंबे समय तक अवशिष्ट कार्यकाल की लागत वाली ऋण। इससे ब्याज लागत में उच्च बचत प्राप्त होगी, “गौरव अग्रवाल ने कहा।

“किसी को भी फोरक्लोज़र या प्रीपेमेंट शुल्क, यदि कोई हो, ऋण पूर्व भुगतान पर लगाया जाना चाहिए। निश्चित ब्याज दर पर ऋण देने वाले ऋणदाता आमतौर पर पूर्व भुगतान शुल्क लगाते हैं। आरबीआई के दिशानिर्देशों ने ऋणदाताओं को फ्लोटिंग दर ऋण पर पूर्व भुगतान शुल्क लगाने से रोक दिया है। ऋण पूर्व भुगतान का विकल्प चुनें। या फोरक्लोज़र केवल तभी जब ब्याज लागत में कुल बचत पूर्व भुगतान शुल्क से अधिक हो, यदि कोई हो, व्यापक अंतर से, “उन्होंने कहा।

उन्होंने सलाह दी, “ऋणों का भुगतान करने के लिए अपने महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्यों के लिए आपातकालीन निधि या मौजूदा निवेश का उपयोग करने से बचें। ऐसा करने से आप वित्तीय आवश्यकताओं से निपटने या अपरिहार्य लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए उच्च ब्याज लागत पर ऋण प्राप्त कर सकते हैं।”

बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुनें

“बैलेंस ट्रांसफर विकल्प एक मौजूदा उधारकर्ता को अपने ऋण को कम ब्याज दर पर किसी अन्य ऋणदाता को हस्तांतरित करने की अनुमति देता है, जिससे उसकी ब्याज लागत और ईएमआई बोझ में कमी आती है। इसलिए, लंबे समय तक शेष कार्यकाल वाले उधारकर्ताओं को अपने मौजूदा ऋणों पर लगाए गए ब्याज दरों की तुलना करनी चाहिए। अन्य उधारदाताओं द्वारा की पेशकश के साथ। ऐसा करने का सबसे अच्छा तरीका ऑनलाइन वित्तीय बाजारों का दौरा करना और अपनी आय, क्रेडिट प्रोफाइल और पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर विभिन्न उधारदाताओं द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर की तुलना करना है, “उन्होंने कहा।

“यदि अन्य ऋणदाता आपके मौजूदा ऋणदाता द्वारा लगाए गए ब्याज दरों की तुलना में कम ब्याज दरों की पेशकश कर रहे हैं, तो अपने मौजूदा ऋणदाता से अपनी ब्याज दर कम करने का अनुरोध करें। यदि आपका मौजूदा ऋणदाता आपके अनुरोध को अस्वीकार करता है, तो अपने ऋण को ऋणदाता को स्थानांतरित करें जो कम ब्याज दर की पेशकश कर रहा है। ब्याज दर। हालांकि, मौजूदा ऋणदाता द्वारा लगाए गए पूर्व भुगतान शुल्क, प्रसंस्करण शुल्क और नए ऋणदाताओं द्वारा शेष राशि हस्तांतरण करने से पहले लगाए गए अन्य शुल्क, “उन्होंने कहा।

अपनी ईएमआई को अपने इमरजेंसी फंड में शामिल करें

“आपातकालीन निधि को बनाए रखने का प्राथमिक उद्देश्य वित्तीय आवश्यकताओं या नौकरी छूटने, बीमारी या किसी अप्रत्याशित स्थिति के कारण होने वाली आय हानि से निपटना है। इस फंड का आकार कम से कम छह महीने के लिए आपके अपरिहार्य खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त होना चाहिए। इसलिए , अपने आपातकालीन निधि में अगले 6 महीनों के लिए अपने ईएमआई दायित्वों को शामिल करें। यह आपको वित्तीय आवश्यकताओं के दौरान अपने ईएमआई भुगतान को जारी रखने में मदद करेगा और इस प्रकार, उच्च ब्याज लागत, देर से भुगतान दंड और आपके क्रेडिट स्कोर पर किसी भी प्रतिकूल प्रभाव से खुद को बचाने में मदद करेगा, ” उन्होंने कहा।

एक वित्तीय योजना तैयार करें

“एक वित्तीय योजना होने से आपकी आय और तरलता के अनुसार आपके धन प्रबंधन और निवेश गतिविधियों को एक दिशा प्रदान करने में मदद मिलती है। यह आपके वित्तीय लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए एक इष्टतम परिसंपत्ति आवंटन रणनीति तैयार करने में भी मदद करता है। इस प्रक्रिया को पूरा करने के लिए आवश्यक राशि का अनुमान लगाकर शुरू करें। आपके प्रत्येक वित्तीय लक्ष्य आपके समय के क्षितिज, वापसी की अनुमानित दर और मुद्रास्फीति दर के आधार पर। एक बार जब आपके पास यह जानकारी हो, तो अपने वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए आवश्यक मासिक योगदान का पता लगाने के लिए ऑनलाइन एसआईपी कैलकुलेटर का उपयोग करें, “उन्होंने सलाह दी।

SIP के माध्यम से जल्दी निवेश शुरू करें

“जितनी जल्दी आप निवेश करना शुरू करेंगे, आपके निवेश को बढ़ने में उतना ही अधिक समय लगेगा और इस तरह, चक्रवृद्धि की शक्ति से लाभ होगा। इसलिए, अपने बड़े-टिकट वाले वित्तीय लक्ष्यों जैसे कि सेवानिवृत्ति के बाद के कोष और बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए जल्द से जल्द निवेश शुरू करने का प्रयास करें। जितना संभव हो सके। इससे आपको बहुत कम मासिक योगदान के साथ वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलेगी,” उन्होंने कहा।

“समय-समय पर नियमित निवेश के रूप में निवेश के एसआईपी मोड को चुनने से वित्तीय अनुशासन बढ़ेगा और बाजार में गिरावट या सुधार के दौरान कम एनएवी पर अधिक यूनिट खरीदकर रुपये की औसत लागत भी सुनिश्चित होगी। इससे बाजारों की निगरानी और आपके निवेश के समय की आवश्यकता भी समाप्त हो जाएगी। ,” उसने जोड़ा।

नियमित अंतराल पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें

“आपकी क्रेडिट रिपोर्ट ऋण और क्रेडिट कार्ड से संबंधित विभिन्न गतिविधियों को सूचीबद्ध करती है। वे आपके पुनर्भुगतान इतिहास, आपके पिछले और मौजूदा ऋण और क्रेडिट कार्ड खातों, क्रेडिट कार्ड और ऋण के लिए किए गए आवेदन आदि से संबंधित विवरण प्रदान करती हैं। क्रेडिट ब्यूरो को ऋणदाता, रिपोर्टिंग के दौरान क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता या ऋणदाता द्वारा की गई कोई भी लिपिकीय त्रुटि या आपके नाम पर की गई कोई भी धोखाधड़ी गतिविधि आपके क्रेडिट स्कोर को कम कर सकती है। ऐसी गलत जानकारी का पता लगाने का एकमात्र तरीका समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करना है। अंतराल और उन्हें सुधार के लिए संबंधित ब्यूरो या ऋणदाता को रिपोर्ट करें। समय-समय पर अपनी क्रेडिट रिपोर्ट प्राप्त करने से आपको विभिन्न उधारदाताओं से पूर्व-अनुमोदित ऋण, क्रेडिट कार्ड और बैलेंस ट्रांसफर ऑफ़र प्राप्त करने में भी मदद मिल सकती है, “उन्होंने निष्कर्ष निकाला।

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