Home Loan Tips: पहली बार होम लोन लेने से पहले इन बातो का ध्यान जरुर रखे

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Home loan tips for first time buyers : होम लोन लेना एक बड़ी जिम्मेदारी होती है. क्योंकि इसे समय से चुकाना भी जरुरी होता है. अगर आपने पहले ही तय कर लिया है कि आपको होम लोन लेना है और आप होम लोन की तलाश कर रहे हैं, तो कुछ टिप्स आपके काम आ सकती हैं। ये होम लोन टिप्स आपको न केवल सर्वोत्तम ब्याज दर प्राप्त करने में मदद करेंगे बल्कि होम लोन अवधि के अंत तक ब्याज लागत को भी कम रखेंगे। तो आइये जानते है होम लोन (Home Loan) से पहले आपको किन बातो का ध्यान रखना चाहिए.

अपना सिबिल स्कोर (CIBIL score) चेक करें 

जब तक आप अकेले बचत के साथ घर खरीदने की योजना नहीं बना रहे हैं, तब तक आपको अपने क्रेडिट स्कोर पर ध्यान देना चाहिए। किसी प्रतिष्ठित स्रोत से होम लोन प्राप्त करने के लिए 650+ का स्कोर आवश्यक है। कम होम लोन ब्याज दर सुनिश्चित करने के लिए, आपको एक अच्छे CIBIL स्कोर की आवश्यकता होगी। घर खरीदने की योजना बनाने से कई महीने पहले अपने क्रेडिट स्कोर पर नज़र रखें और इसे सुधारने की दिशा में काम करें। आपका क्रेडिट स्कोर होम लोन ईएमआई ( Home loan EMI) निर्धारित कर सकता है..

ईएमआई (EMI) को समझें

होम लोन लेकर चुकाना एक काफी लम्बा समय होता है। रीपेमेंट टाइम (चुकौती अवधि) 360 महीने तक की हो सकती है। इतनी लंबी अवधि के लिए ऋण चुकाने के लिए, यह सुनिश्चित करना अनिवार्य है कि आपके पास एक मजबूत पुनर्भुगतान योजना (repayment plan) हो। विशेषज्ञ सलाह देते हैं कि होम लोन की ईएमआई किसी की मासिक आय के 25% -30% से अधिक नहीं होनी चाहिए। इससे आगे के किसी भी अनुपात का प्रबंधन करना मुश्किल हो सकता है, जिससे अन्य दायित्वों के उत्पन्न होने पर आप नकदी संकट के लिए अतिसंवेदनशील हो जाते हैं।

उधार दरों (Lending rates) की तुलना करें.

एक बार जब आप आवास ऋण ईएमआई और डाउन पेमेंट के बारे में स्पष्ट हो जाते हैं तो आप सहज होते हैं तो फिर विभिन्न उधार संस्थानों की उधार दरे देखनी चाहिए। लोन राशि और अवधि के अलावा उनके द्वारा लगाए जाने वाले ब्याज़ दरों और अन्य संबद्ध शुल्कों की जाँच करें। ये शुल्क आमतौर पर आय, आयु और CIBIL स्कोर जैसे पात्रता कारकों पर निर्भर करते हैं।

डाउन-पेमेंट राशि को अधिकतम रखे-Maximize down-payment
कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप बैंक या एचएफसी (housing finance companies) चुनते हैं, ऋणदाता को जितना संभव हो सके उतना ज्यादा डाउन-पेमेंट करना बेहतर है। डाउन-पेमेंट राशि जितनी अधिक होगी, अवधि समाप्त होने तक कुल ब्याज लागत उतनी ही कम होगी। अधिक डाउन-पेमेंट पर, ऋण राशि कम होगी और इसलिए कम ईएमआई होगी।

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कहां से लें कर्ज

लोन लेने के लिए बैंक या हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों (HFC) से होम लोन लिया जा सकता है। एचएफसी अपनी फण्ड की लागत के आधार पर अपनी दरें निर्धारित कर सकते हैं। हालांकि सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक योग्य होम लोन आवेदकों को सबसे सस्ती होम लोन ब्याज दरों की पेशकश करते हैं, लेकिन ऋण स्वीकृत करने और वितरित करने की उनकी प्रक्रिया निजी क्षेत्र के बैंकों और हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों की तुलना में अधिक समय लेती है। इसलिए, नए जमाने की हाउसिंग फाइनेंस कंपनियों के लिए जाना हाउसिंग लोन आवेदकों के एक वर्ग के लिए बेहतर विकल्प प्रतीत होता है, जिनकी पात्रता मूल्यांकन-आधारित आय मानदंड पर आधारित होती है, क्योंकि यहाँ एक से अधिक आय को ध्यान में रखा जाता है।

कर्ज चुकाने का प्लान पहले से तैयार रखे.

जिस दिन आप होम लोन शुरू करते हैं, होम लोन को जल्द से जल्द प्रीपे (समय से पहले) करने की योजना बनाएं। अगर कोई 15 साल या 20 साल के लिए ऋण लेता है, तो ब्याज लागत ऋण राशि का एक बड़ा हिस्सा बन जाती है। इसलिए, हर तिमाही या हर 6 महीने में प्रीपे करने के लिए बचत शुरू करना बेहतर है।

जितना अधिक आप ऋण के प्रारंभिक वर्षों में पूर्व भुगतान करेंगे, उतना ही बेहतर होगा। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों में से एक बचत बैंक-लिंक्ड होम लोन योजना प्रदान करता है जिसमें बैंक बचत बैंक खाते की शेष राशि पर ब्याज नहीं लेता है और लिंक किए गए बचत बैंक खाते में उपलब्ध क्रेडिट को लिंक्ड होम लोन खाते में क्रेडिट के लिए गिना जाएगा। होम लोन स्कीम में इस तरह के क्लॉज से ग्राहकों पर कुल ब्याज का बोझ कम होता है।

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