एलआईसी और म्यूचुअल फंड में अंतर - Difference Between LIC And Mutual Fund In Hindi

भारतीय जीवन बीमा निगम (एलआईसी) एक सरकारी स्वामित्व वाला Insurance और Investment संगठन है। यह लोगो की बीमा आवश्यकताओं को उनके अनुसार योजनाओं की पेशकश करके पूरा करता है। एलआईसी सबसे पुरानी जीवन बीमा कंपनियों में से एक है और बीमा क्षेत्र में उद्योग की Industry leader भी है।

जीवन बीमा एक परिवार को मृत्यु जैसी अप्रत्याशित घटनाओं से सुरक्षा प्रदान करता है। यह परिवार के भविष्य को Financially secure करने में मदद करता है। जीवन बीमा का प्राथमिक उद्देश्य परिवार के कमाने वाले सदस्य की अकाल मृत्यु पर आश्रितों को ‘मृत्यु लाभ (death benefit) प्रदान करना है।

LIC की बहुत तरह की बीमा योजनाएं हैं जो बीमा और निवेश दोनों जरूरतों को पूरा करती हैं। सबसे बुनियादी एक टर्म इंश्योरेंस है, जो एक शुद्ध बीमा योजना है। अन्य प्रकार की जीवन बीमा योजनाएं यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान (यूलिप), एंडोमेंट प्लान, मनी बैक प्लान, चाइल्ड इंश्योरेंस प्लान और रिटायरमेंट प्लान हैं। ये सभी योजनाएं बीमाकर्ताओं (Insurers) की निवेश संबंधी जरूरतों को पूरा करती हैं।

जीवन बीमा होना बहुत जरूरी है। यह बहुत सारे फायदे के साथ आता है। जीवन बीमा के कुछ लाभ इस प्रकार हैं:

LIC (जीवन बीमा) के लाभ | LIC benefits in Hindi

जोखिम कवरेज के साथ वित्तीय सुरक्षा

बीमा मृत्यु जैसी अप्रत्याशित घटनाओं के खिलाफ मौद्रिक मुआवजे (Monetary compensation) के रूप में सुरक्षा प्रदान करता है। बीमा से प्राप्त धन परिवार को अपना जीवन जारी रखने के लिए Financial security प्रदान करता है।

धन बनाने में मदद करता है

कुछ बीमा पॉलिसियां मुद्रास्फीति (Inflation) को मात देने के लिए विभिन्न परिसंपत्ति (asset) में भुगतान किए गए प्रीमियम का एक हिस्सा निवेश करके धन बनाने में भी मदद करती हैं और एक ऐसा फण्ड तैयार करती हैं जो वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में सहायता करेगा।

टैक्स लाभ

बीमा योजनाएं कर लाभ के साथ आती हैं। आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये तक का प्रीमियम पूरी तरह से कर मुक्त है ।

टेंशन फ्री लाइफ

अपने परिवार की आर्थिक रूप से देखभाल करना प्रत्येक कमाने वाले सदस्य का प्राथमिक लक्ष्य है। एक Life insurance policy होने से जो परिवार को अपने जीवन को आगे बढ़ाने में मदद करेगी, एक व्यक्ति को तनाव मुक्त जीवन जीने में मदद करेगी। कोई भी व्यक्ति यह जानकर शांति से रह सकता है कि अप्रत्याशित घटनाओं के मामले में उनके परिवार के पास सुरक्षा कवच है।

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म्यूचुअल फंड क्या हैं?

म्यूचुअल फंड लोकप्रिय निवेश विकल्प हैं जो निवेशकों से पैसा जमा करते हैं और Stocks, bonds और Money market instruments जैसी प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं। सिक्योरिटीज एक्सचेंज और बोर्ड ऑफ इंडिया (सेबी) म्यूचुअल फंड को कण्ट्रोल करता है।

म्यूचुअल फंड के माध्यम से, निवेशकों को Professional fund management तक पहुंच प्राप्त होती है। म्यूचुअल फंड प्रबंधन टीम पूरी तरह से Research के बाद और फंड के उद्देश्य के आधार पर निवेश करती है। म्यूचुअल फंड विशेषज्ञ प्रबंधन बैंक बचत खातों और fixed deposits जैसे पारंपरिक निवेश को मात देने में मदद करता है ।

म्यूचुअल फंड विभिन्न प्रकार के होते हैं – इक्विटी और Debt म्यूचुअल फंड। Equity म्यूचुअल फंड मुख्य रूप से इक्विटी और इक्विटी से संबंधित उपकरणों में निवेश करते हैं। कुछ प्रकार के इक्विटी फंड Large cap, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, मल्टी-कैप, Sectoral or thematic, टैक्स सेविंग आदि हैं। दूसरी ओर, डेट म्यूचुअल फंड सरकारी प्रतिभूतियों (Government securities), कॉरपोरेट बॉन्ड और Money market instruments में निवेश करते है। कुछ प्रकार के डेट म्यूचुअल फंड शॉर्ट टर्म और अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड, Liquid funds, Dynamic bond funds आदि हैं।

म्यूचुअल फंड विभिन्न Investment needs के अनुसार कई योजनाएं प्रदान करते हैं। इसलिए निवेश के उद्देश्यों और वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर कोई उपयुक्त फंड चुन सकता है। इसके अलावा म्यूचुअल फंड कई अन्य लाभ देता है जैसे:

म्यूचुअल फंड के लाभ | Mutual Fund benefits in Hindi

एक्सपर्ट फण्ड मैनेजमेंट

शेयर बाजार के जानकार Professional managers म्यूचुअल फंड को मैनेज करते हैं। हर किसी के पास अपने निवेश को मैनेज करने के लिए बाजारों या समय का ज्ञान नहीं होता है। म्यूचुअल फंड ऐसे व्यक्तियों के लिए एक अच्छा निवेश विकल्प है जो अपने पैसे का प्रबंधन करना भूल जाते हैं।

पूर्वनिर्धारित उद्देश्य

प्रत्येक म्यूचुअल फंड का एक पूर्वनिर्धारित निवेश उद्देश्य होता है जो समय के साथ महत्वपूर्ण रिटर्न देने में मदद करता है। इसलि, कोई ऐसे फंड में निवेश कर सकता है जो उनके निवेश लक्ष्य के लिए सबसे उपयुक्त हो।

निवेश करने में आसान

म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करना ऑनलाइन शॉपिंग जितना ही आसान है। आपको को किसी भी म्यूच्यूअल फण्ड ऑफिस जाने की जरुरत नहीं है. आज कल बहुत से वेबसाइट या ऐप से ही कोई भी व्यक्ति केवल एक क्लिक से NAV पर फंड खरीद, बेच या रिडीम कर सकता है।

एसआईपी आप्शन

म्यूचुअल फंड एकमुश्त (Lump sum) या मासिक निवेश (SIP) स्वीकार करते हैं। दूसरे शब्दों में, एमएफ के पास एक Systematic Investment Plan (एसआईपी) विकल्प होता है जो नियमित रूप से एक छोटी राशि का निवेश करने की सुविधा देता है। इसलिए, कोई भी अपनी निवेश यात्रा की शुरुआत कम से कम 100 रुपये से कर सकता है।

एलआईसी और म्यूचुअल फंड में अंतर | Difference between LIC and Mutual fund in Hindi

एलआईसी और म्यूचुअल फंड में मुख्य अंतर जोखिम का होता है. एलआईसी, म्यूचुअल फंड की तुलना में कम रिस्क के साथ आता है, क्योंकि ये शेयर मार्केट पर निर्भर नहीं करता है. जबकि म्यूचुअल फंड में निवेश करना ज्यादा जोखिम भरा होता है और ये शेयर मार्केट जुड़ा होता है.

एलआईसी और म्यूचुअल फंड में अन्य अंतर इस प्रकार है- LIC vs Mutual Fund Hindi

	जीवन बीमा (LIfe Insurance )	म्यूचुअल फंड (Mutual fund)
मीनिंग	जीवन बीमा एक परिवार को मृत्यु जैसी अप्रत्याशित घटनाओं से सुरक्षा प्रदान करता है।	म्यूचुअल फंड एक निवेश विकल्प है जो बाजार से जुड़े उपकरणों में निवेश के माध्यम से महत्वपूर्ण रिटर्न पैदा करने में मदद करता है।
उद्देश्य	जीवन बीमा पॉलिसी का मुख्य उद्देश्य आश्रितों के Financial future की सुरक्षा करना है।	म्यूचुअल फंड निवेश का प्राथमिक उद्देश्य लम्बे समय के वित्तीय लक्ष्यों के लिए महत्वपूर्ण रिटर्न उत्पन्न करना है।
रिस्क	म्यूचुअल फंड की तुलना में जीवन बीमा कम जोखिम भरा है। हालांकि, यह गारंटीड डेथ बेनिफिट्स प्रदान करता है।	म्युचुअल फंड बाजार से जुड़े निवेश हैं, और इसलिए बहुत ज्यादा अस्थिर (Volatile) होते हैं।
रिटर्न	एलआईसी योजनाएं कम रिटर्न देती हैं।	म्युचुअल फंड लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न देते हैं। लंबी अवधि बाजार की अस्थिरता को दूर करने में मदद करती है।
टैक्स लाभ	आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक के प्रीमियम भुगतान कर छूट के लिए योग्य हैं।	केवल ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में निवेश आयकर अधिनियम, 1961 की धारा 80 सी के तहत Tax deduction के लिए योग्य है।

Difference between LIC and Mutual fund in Hindi (LIC vs Mutual Fund in Hindi)

आपको म्यूचुअल फंड या एलआईसी क्या चुनना चाहिए?

जीवन बीमा होना जरूरी है। यह बीमित व्यक्ति की अकाल मृत्यु की स्थिति में परिवार को financial protection देता है। इसके अलावा Insurance वित्तीय स्वतंत्रता प्राप्त करने की दिशा में पहला कदम है । निवेश हमेशा बीमा के बाद दूसरे स्थान पर आता है। हालांकि, निवेश भी उतना ही महत्वपूर्ण है। यह आर्थिक रूप से सुरक्षित जीवन जीने और जीवन के सभी लक्ष्यों को पूरा करने के लिए एक फण्ड बनाने में मदद करता है।

लोग जो आम गलती करते हैं, वह है अपनी बीमा और निवेश की ज़रूरतों को मिलाना। अपने परिवार के लिए सुरक्षा के लिए ही बीमा पॉलिसी लेनी चाहिए। बीमा का सबसे अच्छा प्रकार Term insurance है। छोटे Premiums से व्यक्ति को पर्याप्त जीवन बीमा मिल सकता है। भुगतान किए गए प्रीमियम को केवल एक खर्च के रूप में माना जाना चाहिए जो परिवार के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में मदद करेगा। प्रीमियम निवेश नहीं हो सकता। इसके अलावा, निवेश की पेशकश करने वाली बीमा योजनाएं खरीदना महंगा है क्योंकि उनका उच्च प्रबंधन शुल्क है। साथ ही वे उचित जीवन बीमा भी नहीं देते हैं। इसलिए, वे ना ही निवेश और न ही बीमा के लिए अच्छे है.

Financial experts सलाह देते हैं कि बीमा जरूरतों के लिए टर्म इंश्योरेंस लेना और म्यूचुअल फंड में निवेश करना न केवल एक सस्ता विकल्प है बल्कि लंबी अवधि में धन बनाने में भी मदद करता है। म्युचुअल फंड को सेबी द्वारा कण्ट्रोल किया जाता है, और यह व्यय अनुपात (Expense ratio) पर ऊपरी सीमा भी तय करता है, इसलिए खर्चों को सीमित करता है। इसके अलावा, म्यूचुअल फंड Different asset classes में निवेश करते हैं और निवेश विकल्प के साथ जीवन बीमा योजनाओं की तुलना में अधिक रिटर्न देने की क्षमता रखते हैं। निवेशक कई विकल्पों में से अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप सर्वोत्तम फंड चुन सकते हैं और उसमें धन संचय करने के लिए निवेश कर सकते हैं।

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