म्यूच्यूअल फंड में निवेश कैसे करे | Mutual fund me invest kaise kare in Hindi

म्यूच्यूअल फण्ड में इन्वेस्ट कैसे करे: टेंशन फ्री जिंदगी जीने के लिए वित्तीय सुरक्षा बहुत जरुरी माना जाता है. इसके लिए म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करना एक स्मार्ट निर्णय हो सकता है. बहुत से लोग म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश को लेकर भ्रम की स्थिति में रहते है. उन्हें समझ नहीं आता कि म्यूच्यूअल फंड में निवेश कैसे करे. इसके अलावा भी बहुत से ऐसे प्रश्न होते है जिनको लेकर वो असमंजस की स्थिति में रहते है. आज से कुछ साल पहले म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने के लिए लोग फण्ड ऑफिस या ब्रोकर के पास जाते थे, जिससे समय भी खर्च होता था.

लेकिन अब ऐसा नहीं है मोबाइल और इन्टरनेट की सरल उपलब्धता ने म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करना आसान बना दिया है. आज हम यही जानेंगे कि म्यूच्यूअल फंड में निवेश कैसे करे और म्यूच्यूअल फंड में निवेश के कौन कौन से तरीके है. 

म्यूच्यूअल फंड में इन्वेस्ट कैसे करे-How to invest in Mutual Funds in Hindi 

म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश के मुख्य दो तरीके है. पहला SIP (सिस्टेमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) और दूसरा है एकमुश्त (Lump sum). SIP के जरिये आप रेगुलर इंटरवल पर फिक्स पैसे निवेश करते है जबकि एक मुश्त में एक बार में कभी भी पैसा डाल सकते है. म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश फण्ड ऑफिस जाकर या फिर म्यूच्यूअल फण्ड ऐप से इन्वेस्ट किया जा सकता है. म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश के लिए ऐप जैसे Upstox, Groww, Zerodha आदि में से किसी एक को यूज कर सकते है. 

अगर आप शुरुआती निवेशक है तो आपको निवेश के गोल के साथ एक जोखिम सहनशीलता के आधार पर उपयुक्त म्यूच्यूअल फंड का चुनाव करना होगा. उसके बाद ऑनलाइन या ऑफलाइन तरीके से म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश कर सकते है (Mutual fund me paise kaise invest kare). आपको नीचे कुछ निवेश के तरीके बताये जा रहे है. जिसमे से कुछ ऑनलाइन है और कुछ ऑफलाइन.

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ऑफलाइन म्यूच्यूअल फण्ड में इन्वेस्ट कैसे करे | Mutual fund me paise kaise invest kare

1.फण्ड हाउस के ऑफिस में जाकर

आप सीधे अपने पास के फण्ड हाउस में जाकर म्यूच्यूअल फण्ड की बहुत स्कीम में पैसा इन्वेस्ट कर सकते है. वहा पर आपसे से कुछ जरुरी डाक्यूमेंट्स जैसे एड्रेस प्रूफ, पहचान पत्र, पासपोर्ट साइज़ फोटोज,  Cancelled Cheque  माँगा जायेगा. जिससे आपका kYC वेरिफिकेशन भी होगा. और आपको को एक एप्लीकेशन फॉर्म दिया जायेगा जिसे भरकर इन डाक्यूमेंट्स के साथ जमा करना होगा.

2. ब्रोकर के जरिये निवेश 

म्यूच्यूअल फंड ब्रोकर या डिस्ट्रीब्यूटर को म्यूच्यूअल फण्ड के सारे स्कीम की जानकारी होती है. ये निवेश की सारी प्रक्रिया के दौरान आपकी मदद करते है. जैसे कौन से डाक्यूमेंट्स चाहिए होते है, कौन सा स्कीम आपके लिए अच्छा है. और आपको किस में निवेश करना चाहिए. इन सब कामो के लिए वो आपसे कुछ फीस लेते है जो कि आपके निवेश राशि में से कट जाती है.

ऑनलाइन म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश कैसे करे

3. फण्ड हाउस की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर

बहुत से फण्ड हाउस अब अपने वेबसाइट से म्यूच्यूअल फण्ड में इन्वेस्ट करने की सुविधा देते है. आपको वेबसाइट पर जाकर अपनी जानकारी भरकर रजिस्टर कराना होता है जिसके बाद ऑनलाइन e-KYC से आपका वेरिफिकेशन होता है. KYC के लिए आपको आधार नंबर और पैन नंबर देना होता है. ये सारी जानकारी जब वेरीफाई हो जाती है तब आप वेबसाइट पर ही फण्ड को चुनकर निवेश करना शुरू कर देते है. ये सारा प्रोसेस बहुत ही आसान और तेज है. इसीलिये अब ज्यादातर निवेशक इसे ही चुनते है.

4. ऐप या मोबाइल से म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करना 

इस समय बहुत से म्यूच्यूअल फण्ड इन्वेस्टमेंट ऐप आ चुके है जिनके द्वारा आप घर बैठे निवेश कर सकते है. इन ऐप्स से आप यूनिट खरीदने या बेचने, पोर्टफोलियो और अकाउंट स्टेटमेंट देखने का काम कर सकते है. कुछ फण्ड हाउस ऐसे जिनका खुद का म्यूच्यूअल फण्ड ऐप है जैसे ICICI Prudential Mutual Fund app, SBI Mutual Fund, HDFC Mutual Funds आदि.

इसके अलावा कुछ म्यूच्यूअल फण्ड ऐप ऐसे होते है जिनसे आप एक ही ऐप सारे म्यूच्यूअल फण्ड हाउस को यूज कर सकते है. जैसे Groww, Upstox, Zerodha,  Paytm Money, CAMS. मोबाइल से म्यूच्यूअल फण्ड में इन्वेस्ट करने का स्टेप बाई स्टेप तरीका नीचे बताया गया है.

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मोबाइल से म्यूच्यूअल फंड में इन्वेस्ट कैसे करे

जब भी म्यूच्यूअल फण्ड में इन्वेस्ट करने की बात आती है तो लोगो को लगता है हमें म्यूच्यूअल फण्ड ऑफिस के चक्कर काटने पड़ेंगे. पैसे जमा करने के लिए बार बार ऑफिस जाना पड़ेगा. लेकिन अब ऐसा नहीं है. आप ऐप के माध्यम से म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश कर सकते है. और आपका वेरिफिकेशन भी मोबाइल पर लाइव विडियो से हो जाता है. चलिए अब जानते है मोबाइल से म्यूच्यूअल फण्ड में इन्वेस्ट कैसे करते है

1. सबसे पहले म्यूच्यूअल फण्ड ऐप जैसे Upstox, Groww, Zerodha आदि में से कोई एक डाउनलोड कर ले.
2. ईमेल से रजिस्टर करे
3. नाम मोबाइल नंबर भरकर रजिस्ट्रेशन पूरा करे.
4. KYC वेरीफाई करे
5. बैंक डिटेल्स ऐड करे
6. रिस्क और गोल के हिसाब से फण्ड चुने
7. SIP या एक मुस्त राशि से निवेश करना शुरू करे.

म्यूच्यूअल फंड में इन्वेस्ट करने से पहले इन बातो का जरुर ध्यान रखे 

मार्केट में बहुत से म्यूच्यूअल फण्ड है जिससे नए निवेशक कंफ्यूज हो जाते है. और सही निर्णय नहीं ले पाते है इसलिए इन बातो का पालन जरुर करे 

1. सबसे पहले लक्ष्य निर्धारित करे

म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश को लेकर स्पष्टता जरुरी है. जैसे धन को कितने समय के लिए निवेश करना है और आप कितना रिटर्न की अपेक्षा करते है. आप रिटायरमेंट के लिए निवेश कर रहे है या फिर बच्चे की शादी या पढाई के लिए. फिर ऐसा फण्ड को चुनिए जो इन उद्देश्यों को पूरा करे.

2. फंड की रेटिंग

सभी फण्ड को रिस्क और रिटर्न के आधार पर रेटिंग एजेंसी Value Research,CRISIL द्वारा रेटिंग दी जाती है इसलिए फण्ड चुनते समय रेटिंग जरुर देखे.

3. जोखिम पर भी ध्यान दे

ज्यादा रिटर्न के लिए ज्यादा रिस्क लेना होता है लेकिन अगर आप नए निवेशक है आपको ऐसा फण्ड चुनना चाहिए जिसमे रिस्क कम हो.

4. निश्चित समय अवधि के लिए निवेश करे

निवेश में आगे बढ़ने से पहले समय अवधि को तय करना जरुरी है. जैसे कुछ म्यूच्यूअल फण्ड अल्प कालिक होते है (जैसे कि डेट फंड) तो कुछ दीर्घकालिक (जैसे कि इक्विटी म्यूच्यूअल फंड) होते है. दीर्घकालिक फण्ड में कंपाउंडिंग (चक्र वृद्धि ब्याज) का फायदा मिलता है जिससे कुल राशि कई गुना बढ़ जाती है.

म्यूच्यूअल फण्ड में कंपाउंडिंग प्रभाव आप नीचे देख सकते है. मान लेते है आपने 2000 महीने के हिसाब से 10 साल के निवेश किया और 1 साल औसत रिटर्न 15 % है तो आपकी कुल निवेश राशि 2,40000 रूपये होगी और Maturity amount – 5,57,314 रूपये हो जायेगा. 

और अगर इसी को 10 साल और बढ़ा दे तो आपको मिलने वाली कुल राशि (Maturity amount)-30,31,909 रूपये हो जायेगा. मतलब आपने 20 साल में कुल 4लाख 80 हजार रूपये निवेश किये और आपको कुल राशि 30 लाख 31 हजार से ज्यादा मिली.   

5. फण्ड का ट्रैक रिकॉर्ड पर भी ध्यान दे

अच्छा प्रदर्शन करने वाले टॉप फण्ड का पिछले 3 से 5 साल तक रिकॉर्ड उच्च रिटर्न देने वाला होता है. इसलिए पिछले कुछ चक्रों में फंड के प्रदर्शन का विश्लेषण जरुर करे.

6. फंड मैनेजर का ट्रैक रिकॉर्ड

फण्ड मेनेजर वो होता है जो आपके पैसे को सही टाइम पर सही जगह निवेश करता है. फण्ड मेनेजर मार्केट को अच्छे तरह से जानते है. ये उनकी विशेषज्ञता है जो आपको मुनाफा कमा के देती है.

मोबाइल से म्यूच्यूअल फंड में इन्वेस्ट करने के फायदे 

जब भी आप वेबसाइट या ऐप से म्यूच्यूअल फण्ड में इन्वेस्ट करते है तो आपको उस फण्ड का पिछला सारा ट्रैक रिकॉर्ड मिल जाता है जैसे पिछले कुछ सालो में उस फण्ड ने कितना रिटर्न दिया है. फण्ड को मैनेज करने वाला फण्ड मेनेजर कितना क्वालीफाई है, फण्ड में कितना रिस्क है, फण्ड के पॉजिटिव या नेगेटिव पॉइंट क्या है, एग्जिट लोड कितना है ये सारी बाते आपको ऑनलाइन मिल जाती है.

मोबाइल से इन्वेस्ट करने के लिए ऑफलाइन की तरह आपको किसी को कॉल नहीं करना होता है. आप आराम से ऐप से इन्वेस्ट कर सकते है.

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FAQ:म्यूच्यूअल फंड में इन्वेस्ट कैसे करे | Mutual fund me paise kaise invest karen

क्या मै बिना डीमैट अकाउंट के म्यूच्यूअल  फण्ड में इन्वेस्ट कर सकता हूँ?

म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने के लिए डीमैट अकाउंट की जरुरत नहीं होती है. सेबी (SEBI-Securities Exchange Board of India) ने शेयर मार्केट में निवेश करने के लिए Demat account अनिवार्य किया हुआ है.

म्यूच्यूअल फंड में ऑनलाइन इन्वेस्ट कैसे करें?

म्यूच्यूअल फण्ड में ऑनलाइन निवेश करने के लिए आप फण्ड हाउस की वेबसाइट या ऐप का यूज कर सकते है.

म्यूच्यूअल फंड में कैसे इन्वेस्ट करते हैं?

म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने से पहले निवेश को लेकर स्पष्टता जरुरी है. आपका निवेश करने का उद्देश्य क्या है, आप कितना जोखिम ले सकते है. ये सारे बिंदु को ध्यान में रखकर आपको निवेश करना चाहिए.

म्यूच्यूअल फण्ड में कितना रिटर्न मिलता है?

म्यूच्यूअल फण्ड में रिटर्न आपकी निवेश राशि और बाज़ार जोखिम पर निर्भर करता है. कुछ ऐसे फण्ड भी है जिनमे एक साल में ही 100% का रिटर्न मिला है तो कुछ ऐसे भी जिनमे 10 % का रिटर्न मिला है. ज्यादा रिटर्न देने वाले फण्ड में जोखिम ज्यादा होता है जबकि कम रिटर्न वाले में जोखिम कम होता है.  

म्यूच्यूअल फंड में इन्वेस्ट कैसे करे, इस टॉपिक  में कोई प्रश्न हो तो आप कमेंट करके पूछ सकते है.

म्यूच्यूअल फंड निवेश बाजार जोखिमों के अधीन हैं, योजना से संबंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें. आपको म्यूच्यूअल फंड योजना में तभी निवेश करना चाहिए, जब आप इससे जुड़े जोखिम को मानने को तैयार हों।