टर्म इंश्योरेंस क्या होता है – टर्म इंश्योरेंस का मतलब क्या होता है?

 टर्म इंश्योरेंस क्या होता है | What is Term Insurance in Hindi

Term Life Insurance जीवन बीमा का सबसे सरल रूप है जो पॉलिसीधारक के परिवार को एक विशेष Time period के लिए किफायती Premium rate पर वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है. टर्म इंश्योरेंस प्लान के साथ  आप कम प्रीमियम दरों पर एक व्यापक Life cover प्राप्त कर सकते हैं. यदि Policy term के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु हो जाती है, तो Nominee व्यक्ति को एक सुनिश्चित राशि या मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है.

Insurance company व्यक्ति के स्वास्थ्य, आयु और जीवन प्रत्याशा के आधार पर प्रीमियम की गणना करती है. यहाँ पर चुनी गई पालिसी प्लान के आधार पर व्यक्ति के स्वास्थ्य का Medical exam किया जाता है और Family medical history का रिव्यु भी होता है. 

इसके बाद प्रीमियम तय किया जाता है और उस अवधि के लिए भुगतान किया जाता है. यदि Policy की समाप्ति से पहले Policyholder की मृत्यु हो जाती है, तो Insurance company पॉलिसी के अंकित मूल्य or Face value का भुगतान करेगी. यदि अवधि समाप्त हो जाती है और व्यक्ति की बाद में मृत्यु हो जाती है, तो कोई कवरेज या भुगतान नहीं होगा. हालांकि, पॉलिसीधारक बीमा का विस्तार या Renew कर सकते हैं, लेकिन नया Monthly premium नवीनीकरण के समय व्यक्ति की उम्र और स्वास्थ्य पर आधारित होगा. परिणामस्वरूप, Renewed policy का प्रीमियम Original term policy के प्रीमियम से अधिक हो सकता है, जो उस समय शुरू की गई थी जब व्यक्ति छोटा था. टर्म इंश्योरेंस क्या  है (Term Insurance kya hai) अब आपको समझ आ गया होगा.

आपको टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी की आवश्यकता क्यों है?

Term Insurance क्या होता है समझने के बद इसकी आवश्यकता को समझते है. टर्म इन्शुरन्स आपके वित्तीय जीवन में निवेश की प्राथमिक जरूरतों में से एक है. टर्म इंश्योरेंस आपके परिवार के Financial future के लिए पूरी सुरक्षा प्रदान करती है. मतलब एक Term plan में आपकी अनुपस्थिति में निम्नलिखित बातों का ध्यान रखना चाहिए:

a) आपके परिवार के रहने का खर्च
b) किसी तरह के बकाया कर्ज का भुगतान
c) भविष्य के महत्वपूर्ण लक्ष्यों के लिए निवेश करने में मदद करें

इस प्रकार, आपको टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता है ताकि आप:

i. अपने परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करें

यदि आप अपने परिवार में अकेले कमाने वाले हैं, तो आपको अपने परिवार की वित्तीय जरूरतों (Financial needs) को पूरा करने के लिए अनिवार्य रूप से टर्म इंश्योरेंस की आवश्यकता है. आपकी असमय मृत्यु होने की स्थिति में यह आपके परिवार की आर्थिक जरूरतों को पूरा करेगा.

ii. जीवनशैली से संबंधित जोखिमों को कम करें

आम तौर पर बुढ़ापे के साथ आपकी मृत्यु का खतरा बढ़ जाता है. यह जोखिम कुछ जीवनशैली की आदतों जैसे धूम्रपान, शराब पीने या एक अजीब नौकरी के साथ भी बढ़ जाता है. Term life plan प्रीमियम की एक अतिरिक्त राशि के साथ ऐसे सभी जोखिमों को कवर करता है.

iii. आपकी अनुपस्थिति में बकाया कर्ज का भुगतान करें

यदि आपके पास कुछ बकाया Debts या Loans हैं, तो आपकी असमय मृत्यु होने पर आपका परिवार बड़ी मुसीबत में पड़ सकता है. हालांकि, टर्म लाइफ प्लान आपको आपके बकाया ऋणों का भुगतान करने के लिए आपकी बीमा राशि से एक निश्चित राशि भी प्रदान करता है.

iv. महत्वपूर्ण वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने में अपने परिवार की सहायता करें

आपके बच्चे की उच्च शिक्षा जैसे वित्तीय लक्ष्य जीवन में महत्वपूर्ण हैं. पर्याप्त बीमा राशि के साथ एक टर्म इंश्योरेंस कवर यह सुनिश्चित करेगा कि आपका परिवार वित्तीय रूप से ऐसे लक्ष्यों को पूरा कर सके. इस प्रकार Term Insurance लम्बे समय के लिए Financial stability सुनिश्चित करता है.

टर्म इंश्योरेंस प्लान खरीदने के लिए पात्रता – टर्म प्लान कौन ले सकता है?

टर्म इंश्योरेंस प्लान कैसे काम करता है-How Term Insurance works?

Term Insurance एक साधारण बीमा साधन विकल्प है जो कई लाभ प्रदान करता है. यह समझने में कि यह कैसे काम करता है, आपको यह देखने में मदद मिल सकती है कि यह आपके और आपके परिवार के लिए एक टर्म इंश्योरेंस प्लान आवश्यक निवेश क्यों है. टर्म प्लान कैसे काम करता है, इसके बारे में मुख्य बाते यहां दिए गए हैं:

• जब आप Term Insurance Policy में निवेश करते हैं, तो आप बीमाकर्ता (Insurer) को प्रीमियम शुल्क का भुगतान करने के लिए सहमत होते हैं.
• इस प्रीमियम का भुगतान Lump sum या Periodic payments के रूप में कर सकते है.
• यदि आप समय-समय पर अपने प्रीमियम का भुगतान करना चुनते हैं, तो आप अपने द्वारा चुनी गई योजना के आधार पर Monthly, Quarterly, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आधार पर ऐसा कर सकते हैं.बदले में, बीमाकर्ता आपको एक सुरक्षा जीवन कवर प्रदान करता है.
• यदि पॉलिसीधारक की योजना की अवधि के दौरान मृत्यु हो जाती है, तो बीमाकर्ता बीमित व्यक्ति के लाभार्थियों को बीमा राशि (Sum assured) का भुगतान करेगा, जिसे Death benefits के रूप में भी जाना जाता है.
• यदि पॉलिसीधारक योजना की अवधि तक जीवित रहता है, तो Insurance provider द्वारा किसी लाभ का भुगतान नहीं किया जाता है

टर्म इंश्योरेंस के प्रकार | Types of Term Insurance in Hindi

रेगुलर टर्म इंश्योरेंस प्लान भले ही सबको पसंद ना आये न हो लेकिन टर्म प्लान कई तरह के होते हैं.

1. Level Term Plans

• भारत में अधिकांश बीमाकर्ताओं द्वारा प्रदान किया जाने वाला जीवन बीमा कवरेज एक Level term plan है. यह टर्म इंश्योरेंस प्लान का सबसे आम प्रकार है.
• इस प्रकार की योजना में, पॉलिसी की शुरुआत में चुनी गई बीमा राशि पूरे पॉलिसी अवधि में समान रहती है.
• लेवल टर्म प्लान खरीदते समय आपकी उम्र जितनी कम होगी, आपका प्रीमियम उतना ही कम होगा.
• यह एक शुद्ध टर्म इंश्योरेंस प्लान है, जिसमें पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु के मामले में लाभार्थी को केवल Death benefit का भुगतान किया जाता है.

2. Decreasing term insurance

• घटाना टर्म इंश्योरेंस प्लान रेगुलर टर्म इंश्योरेंस के समान काम करता है लेकिन एक बड़ा अंतर है. Increasing Term Insurance के विपरीत इस मामले में आपकी उम्र बढ़ने के साथ बीमित राशि (Sum assured) एक पूर्व निर्धारित दर से घटती जाती है.
• तो, घटते टर्म इंश्योरेंस (Decreasing term insurance) के मामले में, प्लान की मैच्योरिटी के समय सम एश्योर्ड शून्य होगा.
• यह ऐसे काम करता है कि जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, आपकी देनदारियां कम हो सकती हैं और उच्च बीमा राशि की आवश्यकता भी कम हो सकती है.
• यदि आप विशेष रूप से देनदारियों को कवर करने के लिए खरीदना चाहते हैं तो Decreasing term insurance एक अच्छा विकल्प है. अगर आपने घर या कार के लिए कर्ज लिया है या व्यापार में आपकी कोई देनदारी (Liability) है, तो यह पालिसी निश्चित करेगी कि आपके जाने के बाद आपके परिवार को आपके कर्ज का भुगतान नहीं करना पड़े. जैसे ही आप अपने ऋण का भुगतान करते हैं, बीमा राशि भी कम हो जाएगी.
• व्यक्तिगत संपत्ति सुरक्षा प्रदान करने के लिए घटते हुए टर्म इन्शुरन्स को अक्सर खरीदा जाता है.
• उदाहरण के लिए मान लेते है मोहन ने 1 करोड़ रुपये की बीमित राशि के साथ Decreasing term insurance खरीदा.  बीमित राशि घटने की दर 5% प्रति वर्ष तय किया गया है. मोहन का एक्सीडेंट हो जाता है और पॉलिसी के दूसरे वर्ष के दौरान उसकी जान चली जाती है. चूंकि यह टर्म इंश्योरेंस हर साल घट रहा है, इसलिए मोहन के परिवार को मिलने वाली बीमित राशि (Sum assured) 95 लाख रुपये है, यानी 1 करोड़ में 5% कम. और यदि तीसरे वर्ष में उसकी मृत्यु हो जाती है, तो परिवार को 10 % कम यानि 90 लाख रुपये मिलेंगे.

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3. Increasing Term Insurance

• इस प्रकार की योजना पॉलिसी अवधि (Policy term) में विशिष्ट बिंदुओं पर आपकी बीमा राशि को बढ़ाने की सुविधा प्रदान करती है.
• इस वृद्धि की दर पहले से निर्धारित होती है.
• हम सभी जानते हैं कि मुद्रास्फीति (महंगाई) हर साल धीरे-धीरे बढ़ती है. इसलिए, एक ऐसी बीमा योजना का होना आवश्यक है जो इससे निपटने में सहायक हो. इस प्रकार की योजना बढ़ती कीमतों के साथ तालमेल बिठाने और यह सुनिश्चित करने के लिए एक बढ़िया विकल्प है कि आपके परिवार के पास Inflation या महंगाई के बाद बनाए रखने के लिए पर्याप्त धन है.
• यदि आपको लगता है कि भविष्य में अपनी वित्तीय देनदारियों (Financial liabilities) में वृद्धि होगी तो एक Increasing Term Insurance आपके लिए सबसे सही है.
• इस तरह की टर्म प्लान की अवधि आमतौर पर अन्य प्रकार के टर्म इंश्योरेंस की तुलना में अधिक होती है.

4. Return of Premium Term Insurance

• Policyholders जो एक टर्म इंश्योरेंस प्लान चाहते हैं जो मृत्यु लाभ के साथ-साथ उत्तरजीविता लाभ (Survival benefit) भी प्रदान करता है, वो प्रीमियम की वापसी के साथ टर्म इंश्योरेंस प्लान चुन सकता है. Term insurance with return of premium or TROP का सबसे बड़ा लाभ यह है कि पॉलिसीधारक को Maturity के समय Policy term में भुगतान किए गए सभी प्रीमियम वापस मिल जाते हैं.
• रिटर्न ऑफ प्रीमियम प्लान, आपको एक बचत प्रदान करता है, जो आमतौर पर टर्म प्लान द्वारा नहीं दिया जाता है.
• इस प्लान में आप अपनी पॉलिसी अवधि को पूरा करते हैं, और परिपक्वता तिथि (Maturity date) पूरी होने पर सभी भुगतान किए गए प्रीमियम आपको वापस कर दिए जाते हैं.
• प्रीमियम की वापसी केवल तभी की जाती है जब आपने Policy term के दौरान कोई दावा नहीं किया हो.
• उदाहरण के लिए, आप 30 लाख रुपये की बीमा राशि, 10 साल की अवधि और 3000 रुपये के वार्षिक प्रीमियम के साथ एक TROP पॉलिसी खरीदते हैं. एक दुर्भाग्यपूर्ण घटना की स्थिति में, नामांकित व्यक्ति को 30 लाख रुपये का भुगतान किया जाएगा. इसके अतिरिक्त, यदि बीमाधारक (Insured) पॉलिसी अवधि तक जीवित रहता है, तो बीमा कंपनी 10 साल का प्रीमियम कुल 30,000 रुपये का भुगतान करेगी.

5. Convertible Term Plans

• Convertible Term लाइफ इंश्योरेंस, टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी को समाप्त होने से कुछ वर्ष पहले whole life or permanent insurance में परिवर्तित होने के लिए अनुमति देता है.
• Convertible term insurance का मुख्य लाभ यह है कि पॉलिसीधारक को Medical exam नहीं देना होता है, न ही किसी भी Health conditions पर विचार किया जाता है जब पॉलिसी Permanent insurance में परिवर्तित हो जाती है
• यदि आप आने वाले वर्षों में अपनी वित्तीय प्राथमिकताओं (Financial priorities) में बदलाव की उम्मीद करते हैं, तो आप इस प्रकार की Convertible टर्म योजना का विकल्प चुन सकते हैं.
• परिवर्तनीय टर्म बीमा योजनाओं का प्रीमियम पॉलिसी की शुरुआत में निर्धारित किया जाता है.
• हालांकि योजनाएं दोहरे लाभ प्रदान करती हैं, कन्वर्टिबल टर्म प्लान योजनाओं की प्रीमियम राशि Regular term insurance योजनाओं से अधिक हो सकती है.
• जब पॉलिसीधारक बीमा प्रदाता से इसके लिए आधिकारिक अनुरोध करता है तभी पालिसी, Convertible Term Plans में बदलती है. ये आटोमेटिक रूप से कन्वर्ट नहीं होती है. यदि बीमित व्यक्ति (Insured) कोई रिक्वेस्ट नहीं करता है, तो योजना Regular term insurance plan. के रूप में जारी रहेगी.

निष्कर्ष : टर्म इंश्योरेंस क्या होता है हिंदी में 

दोस्तों मैंने आपको यहाँ बता दिया है कि टर्म इंश्योरेंस क्या होता है (Term insurance kya hota hai) और टर्म इंश्योरेंस कितने प्रकार के होते है. Term insurance से जुड़े सारे सवाल जवाब नीचे बता दिए है. और कोई प्रश्न हो तो नीचे कमेंट करके जरुर बताये.  Term insurance kya hai Hindi me पोस्ट अच्छी लगी हो तो जरुर इसे शेयर करे.