Senior citizens pension scheme (सीनियर सिटीजन पेंशन योजना): बुढ़ापा नये वित्तीय बदलाव के साथ आता है. रिटायरमेंट के बाद आय शून्य हो जाती है और ऐसे समय में चिकित्सा और अन्य आवश्यक खर्चों का ध्यान रखना चुनौतीपूर्ण हो सकता है इसलिए सेवानिवृत्ति के बाद एक निश्चित पेंशन राशि की जरुरत होती है. जिन लोगो ने अपना सारा जीवन पैसे कमाने में ही लगा दिया है उन्हें रिटायरमेंट के बाद दिक्कत हो सकती है. ऐसे में भारत में सरकार ने वरिष्ठ नागरिकों के लिए कई पेंशन योजनायें शुरू की है जो उन्हें वित्तीय स्थिरता और सुरक्षा प्रदान करती है. और वरिष्ठ नागरिकों को किसी पर निर्भर नहीं रहना पड़ता है.

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Senior citizens pension scheme in Hindi (सीनियर सिटीजन पेंशन योजना हिंदी में )

1. APY – ATAL PENSION YOJANA (अटल पेंशन योजना)

(Pension Plan for Unorganised sector) भारत में कई पेंशन योजनाएं हैं, उनमें से बहुत से कम आय वाले समूहों, विशेष रूप से असंगठित क्षेत्र के कर्मचारियों को लाभ नहीं मिलता है। लेकिन अटल पेंशन योजना में ऐसा नहीं है. यह एक सरकार द्वारा पशुरू की गयी पेंशन योजना है जो श्रमिकों और मजदूरों को हर महीने एक छोटा सा योगदान देकर स्वेच्छा से अपनी सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए प्रोत्साहित करती है।

अटल पेंशन योजना पात्रता

आवेदक को निम्न-आय वर्ग के अंतर्गत होना चाहिए.
18 से 40 वर्ष की आयु के सभी व्यक्ति इसके लिए पात्र है.

Atal Pension Yojana benefits | अटल पेंशन योजना के लाभ

1. - APY एक सामाजिक सुरक्षा योजना है जो असंगठित क्षेत्र (Unorganised sector) के श्रमिकों को उनके काम के वर्षों के माध्यम से एक छोटी राशि का योगदान करके उनके भविष्य को सुरक्षित करने की अनुमति देती है।
  - ग्राहकों द्वारा किए गए प्रत्येक योगदान के लिए, केंद्र सरकार कुल योगदान का अतिरिक्त 50% या रु 1000 प्रति वर्ष, जो भी कम हो देती है। योगदान सभी APY ग्राहकों के खातों में पांच साल के लिए किया जाता है।
  - ग्राहक की दुर्भाग्यपूर्ण मृत्यु की स्थिति में, योजना के (Nominee) नामांकित व्यक्ति खाते में जमा राशि या पेंशन राशि का दावा करने के लिए पात्र हैं।
  - APY में निवेश से ग्राहकों को 1000 से रु. 5000. राशि रुपये के बीच Monthly pension प्राप्त करने की अनुमति मिलती है। पेंशन राशि ग्राहक द्वारा किए गए योगदान के आधार पर निर्भर करती है।

2. PMVVY – Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana

वरिष्ठ नागरिकों के लिए सरकार द्वारा शुरू की गयी पेंशन योजना निवेश पर शानदार रिटर्न देती है. यह योजना केवल भारत में सबसे बड़े बीमा कंपनी एलआईसी (भारतीय जीवन बीमा निगम) द्वारा पेश की जाती है. और यह दस साल के लिए सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करता है।

प्रधानमंत्री वय वंदना योजना पात्रता

आवेदक एक भारतीय नागरिक होना चाहिए
60 वर्ष से अधिक आयु का होना चाहिए
10 साल की पॉलिसी अवधि का लाभ उठाने के लिए तैयार रहना चाहिए

Benefits Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana

- - PMVVY योजना लाभार्थियों को उनकी जमा राशि पर 7.4% प्रति वर्ष का सुनिश्चित रिटर्न प्रदान करती है।
  - रिटर्न या पेंशन का भुगतान दस साल के लिए किया जाता है, और लाभार्थी भुगतान की अवधि चुन सकता है।
  - व्यक्ति न्यूनतम 100 रुपये का निवेश कर सकते हैं। और अधिकतम रु 15 लाख।
  - योजना के अंत से पहले व्यक्ति की मृत्यु की स्थिति में, मूल राशि नामांकित व्यक्ति के खाते में जमा की जाती है।
  - PMVVY में निवेश करने वाले व्यक्ति केवल गंभीर बीमारी की स्थिति में ही योजना से समय से पहले बाहर निकल सकते हैं। हालांकि, ऐसे मामलों में 2% जुर्माना लगाया जाएगा।

ये प्राइवेट बैंक वरिष्ठ नागरिकों को FD पर 7% रिटर्न दे रहा है.

3. NPS – National Pension System | राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली

सरकार द्वारा वरिष्ठ नागरिकों के लिए दी जाने वाली सभी पेंशन योजनाओं में एनपीएस सबसे लोकप्रिय है। यह voluntary-contribution based पेंशन योजना है जो ग्राहकों को कई लाभ प्रदान करती है। एनपीएस 2004 में शुरू किया गया था, और यह शुरुआत में केवल सरकारी कर्मचारियों के लिए उपलब्ध था। 2009 में, इसे सभी क्षेत्रों में विस्तारित कर दिया गया था।

NPS को PFRDA (पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी) द्वारा विनियमित किया जाता है, और इसे विशेष रूप से सेवानिवृत्ति के बाद वरिष्ठ नागरिकों को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह योजना ग्राहकों को कार्य वर्षों के दौरान अपने एनपीएस खाते में समय-समय पर योगदान करने और एक कोष बनाने की अनुमति देती है जिसका उपयोग वे अपने बुढ़ापे के दौरान कर सकते हैं।

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली पात्रता

न्यूनतम पात्रता आयु 18 वर्ष और खाता खोलने की अधिकतम आयु 65 वर्ष है
पहले से मौजूद एनपीएस खाता नहीं होना चाहिए

National Pension System benefits राष्ट्रीय पेंशन योजना के लाभ

- - एनपीएस में निवेश का सबसे महत्वपूर्ण लाभ यह है कि यह ग्राहकों को Inflation-adjusted returns प्रदान करता है। एनपीएस खाते में किए गए योगदान का एक हिस्सा इक्विटी सहित Share Market से जुड़े विभिन्न उपकरणों में निवेश किया जाता है। इसका मतलब है कि ग्राहक Bank FD और APY जैसे पारंपरिक फिक्स्ड-इनकम निवेश विकल्पों की तुलना में अधिक रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं।
  - एनपीएस के लिए सब्सक्राइबर्स को 60 साल की उम्र तक अनिवार्य रूप से स्कीम में निवेश करना होता है। खाता खोलने की तारीख से तीन साल तक आंशिक निकासी (Partial withdrawals) की अनुमति है, लेकिन केवल विशिष्ट उद्देश्यों जैसे कि घर खरीदने, बच्चों की शिक्षा या चिकित्सा बिलों का भुगतान करने के लिए। अधिकतम निकासी राशि की अनुमति कुल योगदान का 25% है।
  - सेवानिवृत्ति के बाद मासिक पेंशन प्राप्त करने के लिए, NPS के ग्राहक 60 वर्ष की आयु तक या अपने रोजगार से सेवानिवृत्त होने तक अपने खाते में योगदान करते हैं। Retirement age प्राप्त करने के बाद, ग्राहक संचित कोष (Accumulated corpus) का अधिकतम 60% या तो lump sum या चरणबद्ध तरीके से निकाल सकता है। शेष 40% राशि का उपयोग वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए। एकमुश्त निकाली गई राशि कर से छूट प्राप्त है।

मंथली इनकम स्कीम: ये निवेश विकल्प गारंटीड मासिक आय प्रदान करते हैं.

4. Varishtha Pension Bima Yojana | वीपीबीवाई – वरिष्ठ पेंशन बीमा योजना

वरिष्ठ पेंशन बीमा योजना वरिष्ठ नागरिकों के लिए एक सरकारी पेंशन योजना है जो Guaranteed returns और आय सुरक्षा प्रदान करती है। यह योजना वृद्धों को तत्काल वार्षिकी योजना के रूप में वार्षिकी भुगतान प्रदान करती है। वीपीबीवाई, जिसे एलआईसी वीपीबीवाई के रूप में भी जाना जाता है, एलआईसी के माध्यम से किया जाता है, और व्यक्ति को पॉलिसी की शुरुआत में अपनी पसंद के प्रीमियम का भुगतान करना होगा।

एक बार Premium का भुगतान करने के बाद, वे नियमित पेंशन पाने के हकदार होते हैं। यह दस वर्षों के लिए प्रति वर्ष 8% की गारंटीड रिटर्न के आधार पर एक सुनिश्चित पेंशन प्रदान करता है। वरिष्ठ नागरिकों के लिए यह पेंशन योजना व्यक्ति को प्रीमियम भुगतान मोड चुनने का विकल्प देती है; वे मासिक, त्रैमासिक, अर्ध-वार्षिक या वार्षिक आधार पर पेंशन प्राप्त करना चुन सकते हैं।

Eligibility for VPBY

एलआईसी वरिष्ठ पेंशन बीमा योजना 60 वर्ष से अधिक आयु के नागरिकों के लिए उपलब्ध है। इस योजना के तहत कोई अधिकतम आयु सीमा नहीं है।

Benefits of Varishtha Pension Bima Yojana (VPBY)

1. - VPBY policy के तहत सभी भुगतान ECS or NEFT के माध्यम से किए जाते हैं।
  - यह प्रति वर्ष 8% ब्याज दर पर गारंटीकृत रिटर्न के साथ एक सुनिश्चित पेंशन प्रदान करता है, जो कई अन्य वरिष्ठ नागरिक पेंशन योजनाओं की तुलना में अधिक है।
  - यह योजना व्यक्तियों को पॉलिसी दस्तावेज प्राप्त करने की तारीख से 15 दिनों की एक free-look period प्रदान करती है। इसका मतलब है कि यदि सदस्य पॉलिसी को बंद करना चाहते हैं, तो वे बिना किसी शुल्क के कर सकते हैं।
  - इस पॉलिसी के तहत भुगतान किया गया प्रीमियम भारतीय आयकर अधिनियम की Section 80C के तहत कर लाभ के लिए पात्र है।
  - व्यक्ति पॉलिसी खरीदने के तीन साल बाद अपनी वीपीबीवाई पॉलिसी पर Loan के लिए आवेदन कर सकते हैं। व्यक्ति पॉलिसी राशि का 75% तक ऋण के रूप में प्राप्त कर सकते हैं।

5. IGNOAPS – Indira Gandhi National Old Age Pension Scheme (इंदिरा गांधी राष्ट्रीय वृद्धा पेंशन योजना)

भारत सरकार द्वारा दी जाने वाली वरिष्ठ नागरिकों के लिए पेंशन योजना बुजुर्गों के वित्तीय भविष्य को सुरक्षित करने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। IGNOAPS भारत में ऐसी ही एक पेंशन योजना है। इसे 2007 में ग्रामीण विकास मंत्रालय द्वारा पेश किया गया था, और इसे लोकप्रिय रूप से NSAP (राष्ट्रीय सामाजिक सहायता कार्यक्रम) के रूप में जाना जाता है। इस योजना का प्राथमिक उद्देश्य वरिष्ठ नागरिकों, विधवाओं और विकलांगों सहित अपने लाभार्थियों को पेंशन देकर सामाजिक सुरक्षा प्रदान करना है।

IGNOAPS Eligibility (पात्रता)

vridha pension yojana के लिए आवेदक की आयु 60 वर्ष और उससे अधिक होनी चाहिए
गरीबी रेखा से नीचे (बीपीएल) होना चाहिए।

इंदिरा गांधी राष्ट्रीय वृद्धावस्था पेंशन योजना के लाभ

- वरिष्ठ नागरिकों के लिए यह पेंशन योजना उन्हें अपने बुढ़ापे के खर्चों को पूरा करने में मदद करने के लिए मासिक पेंशन प्रदान करती है।
- Vridha pension yojana एक गैर-अंशदान सरकारी पेंशन योजना है, जिसका अर्थ है कि लाभार्थी को पेंशन प्राप्त करने के लिए किसी भी राशि का योगदान नहीं करना चाहिए।
- 60-79 वर्ष की आयु के लाभार्थी 200 रुपये की मासिक पेंशन पाने के हकदार हैं। और 80 वर्ष से अधिक आयु के लाभार्थियों को 500 रुपये की पेंशन मिलती है। .
- पेंशन राशि सीधे लाभार्थी के Bank account or Post office account में जमा की जाती है।

कर्मचारी पेंशन योजना (ईपीएस-Employee Pension Scheme)

EPF पेंशन योजना सरकार द्वारा 1995 में शुरू की गई थी और इसे कर्मचारी पेंशन योजना 1995 भी कहा जाता है। EPS योजना कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (EPFO) द्वारा शुरू की गई थी और इसका मुख्य उद्देश्य कर्मचारियों को सामाजिक सुरक्षा प्रदान करना है। पुरानी पेंशन योजना संगठित क्षेत्रों में काम करने वाले कर्मचारियों को उनकी सेवानिवृत्ति के दौरान यानी 58 वर्ष की आयु के बाद पेंशन प्रदान करती है। जिसका लाभ केवल वे कर्मचारी ही उठा सकते हैं, जिन्होंने कम से कम 10 साल (निरंतर या गैर-निरंतर) की सेवा की हो।

ईपीएस या ईपीएफ पेंशन योजना के विभिन्न प्रकार:

विधवा पेंशन (Vidhwa pension) – वृद्धा पेंशन के रूप में भी जाना जाता है, जहां मृतक ईपीएफओ सदस्य की विधवा पेंशन (Vidhwa pension )के लिए पात्र है
बाल पेंशन (Child pension)- यदि ईपीएफ सदस्य की मृत्यु हो जाती है, तो उनके जीवित बच्चे मासिक पेंशन प्राप्त करने के लिए लागू हो जाते हैं जब तक कि बच्चा 25 वर्ष का नहीं हो जाता
अनाथ पेंशन (Orphan pension)- यदि ईपीएफ सदस्य की मृत्यु हो जाती है और उसकी कोई जीवित विधवा नहीं है, तो सदस्य के बच्चों को अनाथ EPF Pension Yojna के तहत पेंशन मिलती है।
कम पेंशन (Reduced pension)- EPF Pension Yojna का सदस्य यदि 50 वर्ष की आयु प्राप्त कर चुका है, लेकिन 58 वर्ष से कम आयु का है, तो वह जल्दी पेंशन वापस ले सकता है, यदि उन्होंने 10 साल या उससे अधिक के लिए सक्रिय योगदान दिया हो। इस मामले में, पेंशन मूल्य प्रति वर्ष 4% की दर से कम हो जाता है.

ईपीएफ पेंशन योजना पात्रता:

ईपीएफओ सदस्य होना चाहिए
योजना के प्रति सक्रिय योगदान के समान वर्षों के साथ 10 वर्ष की सक्रिय सेवा पूरी करनी होगी
58 वर्ष या उससे अधिक होना चाहिए

कर्मचारी पेंशन योजना (ईपीएस) के लाभ

कर्मचारियों को सामाजिक सुरक्षा प्रदान करता है
संगठित क्षेत्रों में कार्यरत कर्मचारियों को उनकी सेवानिवृत्ति के दौरान या 58 वर्ष की आयु के बाद पेंशन प्रदान की जाती है
ईपीएस पेंशन योजना एक सदस्य के लिए कुछ व्यवस्थाओं की अनुमति देती है जो पेंशन राशि को जल्दी निकालना चाहते हैं
लाभार्थी की मृत्यु होने की स्थिति में EPFO Account सदस्य की विधवा या बच्चों को हस्तांतरित किया जा सकता है

EPFO Social Security Schemes: कर्मचारी भविष्य निधि संगठन (ईपीएफओ) के 3 जबरदस्त सामाजिक सुरक्षा योजनाये

EPFO interest rate: 2021-22 के लिए ईपीएफ ब्याज दर 8.1% तक कम कर दी गई

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इस प्रकार, भारत में सीनियर सिटीजन (Senior citizens) के लिए कई पेंशन योजनाएं हैं। कुछ Pension Yojnaye गरीब लोगो के लिए है तो कुछ Middle Class लोगो के लिए है. जिन्हें पेंशन लेना होता है उन्हें कम उम्र से ही अपनी पसंद के लिए एक पेंशन योजना में निवेश शुरू करने की सलाह दी जाती है ताकि आप समय के साथ एक अच्छा कोष बना सकें और सेवानिवृत्ति के बाद आर्थिक रूप से स्वतंत्र जीवन जी सकें।